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原油宝”投资巨亏,律师重要提醒

发布时间:2020-06-01 09:54:00


前几天,一位朋友来到我们律师事务所办公室,哭诉他投资巨亏的遭遇:他夫妻二人做生意辛辛苦苦一辈子,积攒下500多万元的资金,后来在别人的介绍下投资了原油宝。本以为这是国有大行推出的理财产品,靠这个理财产品每年能稳赚几十万元的。没想到,现在因为这个原油宝,不仅没赚到钱,而且他们500多万元的本金也全赔光了。这还不算完,他们反倒又倒欠银行1000多万元。这使得他们一辈子的积累一夜之间全没了,他们晚年保障没有了,还背起了1000多万元的欠债。在这突如其来的巨大打击下,他的妻子也因此卧床不起。
这是又一起找我们哭诉的“原油宝”案。
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原油宝到底是个什么东西?



原油宝,又叫个人账户原油业务,是指银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品,按照报价参考对象不同,包括美国原油产品和英国原油产品。其中美国原油对应的基准标的为“WTI原油期货合约”,英国原油对应的基准标的为“布伦特原油期货合约”,并均以美元和人民币计价。银行作为做市商提供报价并进行风险管理。个人客户在银行开立相应综合保证金账户,签订协议,并存入足额保证金后,实现做多与做空双向选择的原油交易工具
原油宝产品为不具备杠杆效应的交易类产品,按期次发布合约,合约采取“交易品种+交易货币+年份两位数字+月份两位数字”组合方式命名。

原油宝为什么会出现倒贴钱的现象?



美国的WTI原油5月期货合约最后一个交易日(2020年4月20日)的结算价格出现了前所未有的负值,且达到-37.63美元/桶。
这些做多原油宝WTI原油期货5月合约的客户,有不少人没有提前主动平仓,最终要按-37.63美元/桶与银行结算。
这样,即使没有杠杆效应,这些客户也会出现类似期货投资者爆仓情况,需要向银行追加“保证金”,也就是本金全部损失后,还需要倒贴。
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“原油宝”巨亏,律师重要提醒



“原油宝”巨额亏损这个事,我们要痛定思痛、举一反三,在此,律师提醒大家注意:
1、新形态的投资品种众多,除了原油宝这种理财产品外,还有各种贵金属、各种外汇、各种基金、各种证券、各种大宗农产品、各种保险等投资理财类产品,随着新市场发展和新技术出现,将会出现更多的金融创新产品。这些名目繁多的投资品,令个人投资者眼花缭乱、不明就里,投资者难以判断和选择。
2、新的投资交易模式,与传统的商品交易模式是不一样的。如传统的交易模式是看得见的,而新形式是看不见的,如与黄金期货挂钩的理财产品是看不到实物黄金的,再如与大宗农产品挂钩的理财产品是看不到实物粮食的,……这些都只是金融工具、是看不见摸不着的东西。
3、传统的商品交易,有些是君子协议,没有书面合同,即时结算。而新形态的交易大多有文字合同,但新型的投资交易多为双方并不见面商谈合同。特别是网络化、电子化环境下的交易,根本不签名,只需点击或默认。
4、这些合同条款都是单方制定的,对个人投资者来说没得商量。合同法中把这种“当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款”称为格式条款。以格式条款订立的合同关系中,法律上,双方是平等的地位,实质上是不对等的。因为个人投资者不能对合同格式条款的制定参与任何意见,同时个人投资者在交易模式的认知、合同条款及规则的理解、相关信息的掌握皆处于劣势地位。
5、在这种双方地位实质上不对等的情况下,一定不要跟风、不要盲从,要找专业律师帮助。在做交易时,要弄清协议内容、了解清楚风险所在,一定要清楚法律后果,不清楚商业模式及法律后果的事情不要做。一定要找专业律师帮助自己确定投资方案,维护自己的合法权益,最大限度地保障自己的财产安全。不要等出现了巨额亏损,悔之已晚!
大为荣誉

作者简介

毕献星律师,河南大为律师事务所主任国家一级律师南阳市人民政府法律顾问南阳市人民检察院民事行政诉讼监督案件专家委员会专家,全国优秀律师

联系方式:13703417016。


徐玉领律师,河南大为律师事务所专职律师曾接受中央电视台、中央人民广播台、法制日报等多家媒体的采访,所办理案件也被各种媒体广泛报道。

联系方式13193826861



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