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金融有“法”更“保险”系列问答(一)

发布时间:2023-01-02 17:40:00


前言


“老赖”“黑名单”“担保”“理财风险”“融资难”“保险拒赔”“保险隐型条款”……这些字眼出现在我们眼前时,总会刺痛着我们的神经。保险和金融方面的法律问题,近些年一直都是各领域关注的热点。一方面,保险和金融离我们每个人的生活很近,它关乎我们百姓的财产安全、风险防范,也关乎企业运行和发展,甚至企业的生死存亡。另一方面,保险和金融又仿佛离我们很远,保险金融领域专业性强,政策法规十分庞杂,我们既对此有需求,可又不知道该如何规避风险。


河南大为律师事务所借助“金融有‘法’更‘保险’系列释法问答”,集结大为律师保险金融专业律师,从法律视角,剖析保险金融领域的专业内核,一起聊聊与保险金融息息相关的事情!


——河南大为律师事务所主任   毕献星


无辜“躺枪”上了征信黑名单,我该怎么办?


小张经过多年奋斗,终于攒够首付准备买房。可办理按揭贷款时犯了难,自己竟被列入了不良征信记录。细想,小张多年前为自己好友的银行贷款提供过担保,可那笔贷款因为银行未在保证期间内请求自己承担保证责任,法院已经审理并判决免除自己的担保责任。面对这莫名其妙的不良征信,小张该怎么呢?


律师解答:


由于银行失误造成自己有了不良征信记录,此时可以要求银行采取措施删除其不良征信记录,也可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构(一般是指当地的人民银行)投诉。


当然,由于银行失误导致个人征信出现问题的情况,造成小张信用评价降低,其行为已经侵害了小张的名誉权。对此,小张可以诉至法院要求银行采取措施删除不良征信记录,亦可要求银行赔礼道歉、支付精神损害赔偿金。


保证人仅在借条上签名,将承担什么样的保证责任?


2022年初张三向李四借款10万元,打好了借条,转账的时候,李四还是有点不放心,便要求张三找一个担保人。张三着急忙慌地找来了王五为自己担保,王五来了之后呢,就在两人打好的借条上签了“担保人:王五”几个字,除此之外,借条上再无其他关于保证的约定内容。这种情况下,保证人将承担怎样的保证责任呢?


律师解答:


案例中,王五在借条上注明“担保人”字样,并签名,表达了愿意承担保证责任的意思,就成为法定意义上的保证人。但由于双方并没有对保证进行详细约定,在这种情况下,根据《民法典》最新的规定,当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确,保证人按照一般保证承担保证责任。


在一般保证的情形下,通常债权人要针对该笔债务先向债务人起诉或者通过仲裁主张债权,并对债务人财产申请强制执行后仍不能履行债务的,此时债权人才可以向保证人主张权利,要求其代为偿还债务。否则,除非保证人不提异议或配合履行保证责任,那么在上述程序走完之前,保证人有权拒绝向债权人承担保证责任。


保证其实是一个比较复杂的法律关系,除了上述问题,保证还关联许多法律概念。如果遇到借贷需要保证的情形,不管是保证人还是债权人、借款人,签字之前都要谨慎审阅,毕竟金钱无小事!



作者简介

毛畅,河南大为律师事务所专职律师,大为律师金融保险专业团队律师,专注于金融保险等民商事领域的研究和实践。



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